В современной гонке за прибылью, в период развития рыночной экономики нашего государства, существуют, как победители, так и проигравшие. Судьба потерпевших неудачу субъектов предпринимательской деятельности, определяется путем применения существующих в Украине механизмов института банкротства. Однако, наряду с внутренними факторами, предрасполагающими к возникновению экономической несостоятельности отдельных субъектов, существует целый ряд внешних причин, которые невозможно предугадать, при всем своем желании. Данные факторы имеют огромное влияние на финансовое состояние как юридических, так и физических лиц. В частности, это касается граждан, оформивших кредит под собственный бизнес или же взявшие потребительский кредит.
Таким образом, возникла острая необходимость во внедрении в Украине института банкротства физических лиц. Поскольку, было принято решение унифицировать систему банкротства в единый документ, Верховная Рада 18.10.2018 года приняла Кодекс Украины по процедуре банкротства (№ 8060). Данный Кодекс совершенствует существующие механизмы признания должника банкротом, восстановления платежеспособности и ликвидационных процедур, а также внедряет механизмы восстановления платежеспособности физических лиц.
Важно! Кодекс Украины по процедуре банкротства вступает в силу
21.10.2019г. Вместе с этим, утратит силу Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте».
Итак, что делать гражданам, которые по тем или иным причинам не могут исполнять свои имущественные обязательства, оказавшись в тяжелом финансовом положении?
Основания для инициирования процедуры банкротства физ. лиц:
– размер просроченных обязательств составляет не менее тридцати минимальных размеров заработной платы (что составляет 125 190грн. – 30 минимальных заработных плат);
– должник прекратил погашать долги в размере более половины месячных платежей по каждому из кредитных обязательств в течение двух месяцев;
– вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;
– существуют другие обстоятельства, подтверждающие угрозу неплатежеспособности.
Важно! В состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.
Производство по делу о неплатежеспособности физических лиц или ФЛП, открывается исключительно должником, путем подачи заявления в хозяйственный суд, по месту его проживания. Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности должно содержать:
– реквизиты должника;
– изложение обстоятельств, являющихся основанием для обращения в суд;
– документы, подтверждающие наличие или отсутствие у должника статуса ФЛП;
– конкретизирован список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований;
– описание имущества должника, включая документы, подтверждающие право собственности;
– декларация об имущественном состоянии должника, и др.
Важно! Декларация об имущественном состоянии подается за три года, до подачи в суд заявления об открытии производства. Также она должна содержать информацию в отношении имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи, превышающих 30 мин. размеров з/п. Более того, вместе с заявлением должник обязан подать проект плана реструктуризации долгов.
Кодексом также предусмотрены способы обеспечения требований кредиторов:
– запрет должнику заключать сделки (договоры);
– обязательство должника передать имущество, другие ценности на хранение третьим лицам;
– запрет должнику распоряжаться его недвижимым имуществом;
– запрет выезда должника за границу;
По результатам проведения предварительного заседания, суд выносит постановление об открытии производства. С момента открытия производства по делу, вводится мораторий на удовлетворение кредиторских требований; прекращается начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника; срок исполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим.
Важно! Суд может отказать в открытии производства по делу, если должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью.
С целью восстановления платежеспособности физ. лица, разрабатывается план реструктуризации долгов, который может включать в себя следующие механизмы:
– реализация имущества должника;
– изменение способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размер и сроки погашения долгов;
– отсрочку или рассрочку, или прощение (списание) долгов или их части;
– исполнение обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства;
Долги, которые не подлежат реструктуризации:
– алименты;
– возмещение вреда;
– выплаты социального страхования;
Важно! Налоговый долг, возникший за три года до дня открытия производства по делу о неплатежеспособности, признается безнадежным и списывается в процедуре реструктуризации долгов должника.
Должник может достичь договоренности с кредиторами о реструктуризации долга, которая может предусматривать изменение сроков выплат или продажу части имущества должника. Однако она не должна длиться более 10 лет.
Если в течение 120 дней со дня открытия производства по делу о неплатежеспособности, не принято решение об одобрении плана реструктуризации или принято решение о переходе к процедуре погашения требований должника, суд выносит постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов. В ликвидационную массу включается все имущество, находящееся в его собственности должника, а также то, что будет получено им в собственность после признания его банкротом и до завершения процедуры погашения долгов.
В состав ликвидационной массы не включается:
– жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60кв.м. или жилой дом, общей площадью не более 120кв.м.)
– денежные средства, находящиеся на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования;
– прочее имущество, на которое согласно законодательству, не может быть обращено взыскание;
– имущество, стоимость которого не превышает 10 размеров мин. з/п.
Важно!!! В ликвидационную массу может быть включено имущество, являющееся частью общей собственности. В таком случае происходит выделение доли должника из общего имущества по правилам, предусмотренным Гражданским Кодексом.
Последствия признания должника банкротом:
– освобождение должника от долгов;
– В течение 5 лет после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению;
– В течение 5 лет после признания физического лица банкротом, такое лицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другим сторонам таких договоров.
– Физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию, в течение 3 лет после признания ее банкротом. Подводя итоги, хочется отметить, что данный кодекс предоставляет возможность добросовестным должникам выйти из тяжелого положения. Более того, должник получает защиту от своевольных и неправомерных действий со стороны кредиторов. А сами кредиторы получают возможность и гарантию возврата долгов. Одновременно с этим, огромную роль будут играть адвокаты и юристы, имеющие необходимые знания и опыт в этой сфере, которые помогут подготовить необходимые документы, оценят и проанализируют сложившуюся ситуацию, разработают правильную и эффективную стратегию. Поэтому, чтобы свести к минимуму возможные риски, сэкономить время и здоровье, настоятельно рекомендуем Вам обращаться за помощью к узкопрофильным специалистам, которые будут защищать Ваши права и интерес.
22.07.2019
